Президент России Владимир Путин в ходе совещания с правительством на прошлой неделе призвал министра финансов РФ Антона Силуанова и главу Центрального банка РФ Эльвиру Набиуллину подробнее объяснять россиянам разницу между безналичным расчетом и цифровым рублем.
«Все-таки нужно людям, мне кажется, подробнее объяснять, в чем разница, скажем, между простыми безналичными расчетами и использованием цифрового рубля. В чем какие-то преимущества, в чем разница, думаю, для рядового гражданина не очень понятно», – сказал Путин.
Уже 36 российских банков подключились к платформе цифрового рубля, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Россияне за три недели открыли уже 200 тысяч кошельков для цифровых рублей.
Цифровой рубль (ЦР) – это третья форма денег, которую Банк России выпускает в дополнение к уже существующим наличным и безналичным рублям. Один цифровой рубль равен одному обычному рублю и свободно обменивается на наличные или безналичные деньги в соотношении один к одному.
Хранится цифровой рубль не на счете в коммерческом банке, а в цифровом кошельке на платформе Банка России. Банки в этой системе выступают лишь посредниками – предоставляют клиентам доступ к кошельку через свои мобильные приложения, но сами деньги при этом находятся у регулятора.
Закон о цифровом рубле Владимир Путин подписал в июле 2023 года, а 23 июля 2025 года – закон о поэтапном массовом внедрении новой валюты и универсального платежного QR-кода. Именно с этим законом связана обязанность банков и торговых сетей подключиться к платформе с 1 сентября 2026 года.
ОТЛИЧИЕ ОТ ДЕНЕГ И КРИПТОВАЛЮТЫ
Внешне цифровой рубль похож на безналичные деньги – у него тоже нет физического носителя. Но принцип хранения и работы у них разный.
Главное отличие – место хранения. Безналичные рубли лежат на счетах в коммерческих банках, и деньги на счете в одном банке недоступны, пока их не переведут в другой. Цифровой рубль хранится в едином кошельке на платформе ЦБ, и получить к нему доступ можно через приложение любого банка, подключенного к платформе, – без переводов между банками.
От криптовалюты цифровой рубль отличается принципиально: у него есть единый эмитент – Банк России, который гарантирует его курс и обеспечивает права пользователей. У криптовалют такого эмитента нет, а их курс никем не гарантирован.
«Цифровой рубль – не криптовалюта, а цифровая форма национальной валюты, выпускаемая и контролируемая государством. Эмитентом цифрового рубля является Банк России, а у биткоина – сеть децентрализованных майнеров. Цифровой рубль обеспечен гарантиями государства и золотовалютными резервами, а биткоин ничем не обеспечен, его стоимость определяется спросом и предложением», – отмечает Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
ДЛЯ ЧЕГО ВВЕДЕН ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ
Центробанк обозначил несколько принципов введения третьей формы национальной валюты: ускорение платежей и простота использования, повышение безопасности расчетов; снижение стоимости платежных услуг и рост конкуренции среди финансовых организаций; включение в экономику покупателей и продавцов из отдаленных и труднодоступных территорий; снижение рисков перетока средств в иностранные цифровые валюты; создание российской альтернативы криптовалютам, у которых нет единого эмитента и гарантий защиты пользователей.
Всего есть три ключевых назначения цифрового рубля: ответ на запрос рынка по снижению банковских комиссий, основу для трансграничных платежей с дружественными странами в условиях санкционного давления и контроль целевого использования платежей – так называемое «окрашивание денег».
КАК РАБОТАЕТ ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ
Пользоваться цифровым рублем можно так же, как безналичными деньгами – через приложение банка, где уже открыт, например, зарплатный счет. У каждого гражданина может быть только один цифровой кошелек, а для операций с ним понадобится подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги» и ключ электронной подписи, который нужно получить лично – обычного пароля от личного кабинета «Госуслуг» недостаточно.
Пополнить цифровой кошелек можно переводом с банковского счета – до 300 000 рублей в месяц. Перевести деньги другому человеку или организации, у которых тоже есть цифровой кошелек, можно на любую сумму – без ограничений и без комиссии. Чтобы получить наличные, сначала нужно вывести цифровые рубли на банковский счет, а затем снять их в банкомате.
Например, чтобы оплатить покупку на 5000 рублей цифровым рублем, достаточно открыть в приложении банка раздел с цифровым кошельком, выбрать оплату по QR-коду и отсканировать код на кассе – деньги спишутся с кошелька мгновенно и без комиссии.
Ошибочный перевод в цифровых рублях можно отменить, обратившись в службу поддержки банка или ЦБ РФ. Центробанк рассматривает возможность упрощения процедуры отмены ошибочного перевода в цифровых рублях.
По материалам СМИ
